Lenen voor een woning duurder: je betaalt duizenden euro’s extra voor een hypothecaire lening
De rente op woonkredieten met een vaste rentevoet is gestegen tot het hoogste niveau sinds december 2023. Volgens De Tijd bedraagt de gemiddelde rente voor een vaste hypothecaire lening op 25 jaar momenteel 3,5%. Dat is slecht nieuws voor kandidaat-kopers, want hogere rente betekent fors hogere maandlasten. Maar hoeveel kost een woningkrediet vandaag precies? En wat is het effect op je totale terugbetaling?
In dit artikel
Een lening van €250.000 op 25 jaar: wat betaal je écht?
Laten we uitgaan van een veelvoorkomend scenario: je koopt een woning en sluit een vaste lening af van €250.000 over 25 jaar (300 maanden) aan een rentevoet van 3,5%.
Maandelijkse afbetaling
Bij deze rente en looptijd bedraagt je maandelijkse aflossing ongeveer €1.252. Die aflossing blijft gedurende de hele looptijd gelijk, dankzij de vaste rente.
Totale kost van de lening
- Totaal terug te betalen bedrag: ± €375.600
- Totaal aan intresten: ± €125.600
Dat betekent dat je meer dan van €125.000 moet terugbetalen aan rente bovenop het geleende kapitaal.
Vergelijking met een lagere rente
Een jaar geleden kon je nog lenen aan een rente van 2,9% voor 25 jaar. Toen lag de maandelijkse afbetaling voor dezelfde lening van €250.000 op ongeveer €1.175 per maand.
Het verschil:
- Extra maandelijkse kost: ± €77
- Extra kost over 25 jaar: ± €23.100
Het is dus duidelijk: zelfs een schijnbaar klein renteverschil van 0,6% vertaalt zich in duizenden euro’s extra over de hele looptijd van je lening.
Waarom stijgt de rente nu?
De stijging van de rente op woonkredieten is het gevolg van internationale economische signalen, waaronder marktverwachtingen rond rentebeleid in de VS onder voormalig president Donald Trump. Die zorgen voor hogere langetermijnrentes, die de Belgische banken gebruiken om hypothecaire leningen te financieren.
Daarnaast is de inflatie nog steeds een factor die renteverhogingen ondersteunt. Banken willen hun marges beschermen, en dat vertaalt zich in duurdere woonkredieten.
Wat betekent dit voor jou als koper?
De hogere rente heeft directe gevolgen voor gezinnen en alleenstaanden die een woning willen kopen:
- Je leencapaciteit daalt: met een gelijk inkomen kan je minder lenen dan een jaar geleden.
- Je maandlasten stijgen, waardoor het moeilijker wordt om een lening te laten goedkeuren.
- Banken hanteren strengere acceptatievoorwaarden, zeker bij leningen zonder eigen inbreng.
- De woningmarkt koelt mogelijk af, doordat minder kopers zich nog een woning kunnen veroorloven.
Wat als je op 30 jaar leent?
Lagere maandlast bij 30 jaar
Een lening op 30 jaar verlaagt je maandelijkse aflossing met ongeveer €129 per maand in vergelijking met een lening op 25 jaar. Dat lijkt aantrekkelijk als je wat meer financiële ademruimte wil.
Maar je betaalt wél veel meer rente
De keerzijde? Je betaalt bijna €29.000 meer rente over de volledige looptijd. Dat is de prijs die je betaalt voor lagere maandlasten en het spreiden van je lening over een langere periode.
Wanneer is 30 jaar een goed idee?
Een looptijd van 30 jaar kan interessant zijn als:
- Je een beperkt maandelijks budget hebt en de maandlasten anders te zwaar wegen.
- Je op jonge leeftijd leent en dus voldoende tijd hebt tot je pensioen.
- Je geen groot eigen kapitaal hebt en toch een woning wil aankopen.
Maar: als je financiële ruimte hebt, is 25 jaar op lange termijn bijna altijd voordeliger.
Tips voor wie nu wil lenen
- Vergelijk tarieven bij verschillende banken – Er zijn nog steeds subtiele verschillen in rentevoeten.
- Onderhandel over de rentevoet – Vooral met voldoende eigen kapitaal of als je meerdere bankdiensten combineert.
- Denk goed na over vast vs. variabel – Een vaste rente biedt zekerheid, een variabele rente kan initieel goedkoper zijn maar is minder voorspelbaar.
- Simuleer verschillende scenario’s – Laat een simulatie maken met meerdere rentevoeten en looptijden zodat je goed voorbereid bent.